新法松绑造福 众多置业者获房贷保险圆梦

2022-10-14法国房产 欧洲时报(0)

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法新社10月12日报道,勒莫瓦纳法(loi Lemoine)6月1日实施后,房贷者在购买贷款保险时,只要贷款额在20万欧元以下、且全部贷款在60岁前还清,就不用再填写健康问卷。这使更多的人可以买贷款保险、进而可以贷款买房,但这也催升了贷款保险费。

贷款保险针对的是包括死亡、疾病和致残在内的各种风险,在贷款者出现各种意外而无力还款时,保护贷款者和提供贷款的银行。勒莫瓦纳法实施前,贷款者在申请房贷保险时要填写健康问卷,保险公司往往因此拒绝给健康有问题的人提供担保。该法实施后情况出现改观:很多患病的人可以买到保险了。

36岁的艾玛得过子宫癌,在勒莫瓦纳法实施前第一次申请房贷,贷款25年,还清贷款时年龄将超过60岁。购买保险时,她填写了健康问卷,结果保险公司拒售保险。她的子宫癌2020年已经治愈,但无济于事,“一旦得过癌症永远被贴上癌症病人的标签”。勒莫瓦纳法实施后,她把贷款时间从25年缩短到23年,这样还清贷款年龄提前到60岁前,于是就不用填健康问卷,由此买到保险并贷到款。

给艾玛这样此前买不到贷款保险的人提供担保,保险公司认为自己增加了风险,有保险公司负责人甚至说“这给明知自己快要死亡的人提供了机会”。在此背景下,很多保险公司的房贷保险费都提高了。Vertone事务所对除银行以外的保险公司的1700个标价做了比较,不用填健康问卷的人的保险费比填表的人平均高了49%,不过不同保险公司间的增幅差别很大。网上贷款中介Magnolia.fr的负责人估计增幅在20%左右。

勒莫瓦纳法的另一个内容是缩短遗忘期:此前某些疾病的病愈者在购买房贷保险时如果已经病愈10年,可以不填写病史,现在该期限缩至5年。

勒莫瓦纳法另一项内容是买房贷保险的人随时可以更换保险合同,此前规定是签保险合同一年内可以换保险合同,满一年后每年要等到签合同日期才能换保险合同。该条款实施后,换保险合同的人数量明显大增。

房贷保险85%左右掌握在银行手里,银行的利润额很高,多年来消费者协会和保险公司联合会对此都提出批评,认为损害了民众购买力。10月初,欧盟保险管理部门也对银行提出批评。随时可以更换保险合同后,大部分投保人都把房贷保险从银行换到了普通保险公司处,这往往能省下数千、甚至上万欧元。

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